P2P（Peer to Peer）信貸也被稱為P2P網(wǎng)貸，根據(jù)銀監(jiān)會與小額信貸聯(lián)盟的公文，中文官方翻譯為“人人貸”。簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。截止2014年末，我國P2P信貸成交量達2528億元，運營平臺數(shù)量達1575家，累計問題平臺數(shù)量367家，貸款余額為1036億元；2014年，我國P2P信貸的綜合利率為17.86%。盡管P2P在迅速發(fā)展的過程中出現(xiàn)了較多問題，但其實際上填補了傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的空白，滿足了個人和小微企業(yè)的資金需求，如果能夠在政策上對其進行引導(dǎo)將有利于民間資本合理配置。近幾年來，國家對民間信貸及中小企業(yè)融資問題的關(guān)注度不斷提升，央行和銀監(jiān)會多次對P2P行業(yè)進行調(diào)研，銀監(jiān)會副主席閻慶民也在最近明確了銀監(jiān)會將會負責P2P信貸的監(jiān)管，種種跡象都表明國家會對P2P行業(yè)的健康發(fā)展進行引導(dǎo)和鼓勵，而不是一味打壓。未來P2P行業(yè)之間的競爭將會更加激烈，規(guī)模小、不遵守金融和互聯(lián)網(wǎng)規(guī)則的小平臺將會被淘汰或兼并，規(guī)模較大、經(jīng)營成熟的平臺會繼續(xù)擴張，成為行業(yè)巨頭。根據(jù)央行為P2P劃界信息來看，央行希望P2P公司能夠回歸純中介平臺的本質(zhì)，會有具體法律法規(guī)明確P2P平臺的運營方式。被銀監(jiān)會監(jiān)管后的P2P公司會有準入標準并有正規(guī)牌照，集合線下資源，與銀行和第三方支付平臺合作，有效整合上下游，利用未來將要建立起來的個人征信系統(tǒng)來控制信用風險，P2P行業(yè)將會成為民間信貸的出路，幫助解決中小企業(yè)融資難問題。
第一章 中國P2P信貸行業(yè)投資背景 13
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展背景 13
一、P2P信貸的定義 13
二、P2P信貸的基本特征 14
三、P2P信貸行業(yè)產(chǎn)生背景 14
四、P2P信貸行業(yè)興起因素 15
第二節(jié) P2P信貸平臺基本情況 17
一、P2P信貸平臺操作流程 17
二、P2P信貸平臺運行分析 18
（一）P2P信貸平臺優(yōu)點分析 18
（二）P2P信貸平臺風險隱患 19
三、P2P信貸行業(yè)投資特性分析 20
（一）P2P信貸行業(yè)進入門檻分析 20
（二）P2P信貸行業(yè)投資收益分析 21
（三）P2P信貸行業(yè)投資風險分析 21
第二章 中國P2P信貸行業(yè)市場環(huán)境分析 22
第一節(jié) PEST模型下P2P信貸行業(yè)發(fā)展因素 22
一、P2P信貸監(jiān)管政策制定方向 22
二、宏觀經(jīng)濟對行業(yè)的影響程度 24
三、信用環(huán)境變化對行業(yè)的影響 24
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)政策環(huán)境分析 24
一、小微企業(yè)貸款扶持政策 24
二、金融服務(wù)扶貧政策 25
三、P2P網(wǎng)貸監(jiān)管辦法已擬定 26
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)經(jīng)濟環(huán)境分析 28
一、消費者支出情況分析 28
二、社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)變動趨勢 28
三、國內(nèi)經(jīng)濟增長及趨勢預(yù)測 29
第四節(jié) P2P信貸行業(yè)微金融環(huán)境分析 31
一、中小企業(yè)信用狀況分析 31
二、小微企業(yè)貸款規(guī)模分析 32
三、小額信貸資金供給分析 33
（一）小額貸款公司運行分析 33
（二）農(nóng)村金融機構(gòu)運行分析 34
（三）民間借貸行業(yè)運行分析 35
第二部分 行業(yè)深度分析 37
第三章 國外P2P信貸行業(yè)發(fā)展概況 37
第一節(jié) 國外P2P信貸發(fā)展歷程 37
第二節(jié) 國外P2P領(lǐng)域四大板塊 37
第三節(jié) 國外P2P最新發(fā)展趨勢 39
第四節(jié) 發(fā)達國家P2P信貸現(xiàn)狀 39
一、英國P2P信貸現(xiàn)狀分析 39
二、美國P2P信貸現(xiàn)狀分析 40
三、日本P2P信貸現(xiàn)狀分析 41
四、其他發(fā)達國家P2P信貸現(xiàn)狀分析 41
第四章 國外P2P信貸運作模式及行業(yè)平臺分析 43
第一節(jié) 國外標桿P2P信貸運作模式 43
一、英國ZopaP2P信貸平臺 43
（一）平臺發(fā)展規(guī)模分析 43
（二）平臺客戶群體分析 44
（三）平臺業(yè)務(wù)流程分析 44
（四）平臺貸款市場份額 44
（五）平臺運營流程分析 44
（六）平臺風險防范機制 45
二、美國ProsperP2P信貸平臺 46
（一）平臺發(fā)展規(guī)模分析 46
（二）平臺業(yè)務(wù)流程分析 47
（三）平臺模式特點分析 47
（四）平臺貸款利率分析 47
三、美國KivaP2P信貸平臺 49
（一）平臺發(fā)展規(guī)模分析 49
（二）平臺客戶群體分析 49
（三）平臺運作模式分析 49
（四）平臺運營特點分析 49
（五）平臺的優(yōu)勢與阻礙 50
四、美國LendingclubP2P信貸平臺 51
（一）平臺發(fā)展歷史分析 51
（二）平臺發(fā)展規(guī)模分析 52
（三）平臺業(yè)務(wù)模式分析 53
（四）平臺盈利水平分析 56
（五）平臺收費種類和依據(jù) 57
（六）平臺風險防范機制 58
（七）平臺核心競爭力分析 59
第二節(jié) 國外P2P信貸平臺主要情況分析 60
一、國外P2P信貸主要平臺分析 60
二、國外P2P信貸經(jīng)營模式分析 60
三、國外P2P信貸監(jiān)管模式分析 61
第三節(jié) 國外主要P2P平臺核心競爭力分析 61
第四節(jié) 國外P2P平臺發(fā)展特點分析 63
第五節(jié) 國外P2P平臺未來發(fā)展趨勢 64
第五章 中國P2P信貸行業(yè)運行現(xiàn)狀分析 66
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)市場分析 66
一、P2P信貸發(fā)展歷程分析 66
二、P2P信貸行業(yè)現(xiàn)狀分析 67
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)模分析 67
一、網(wǎng)絡(luò)借貸交易規(guī)模分析 67
二、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺人數(shù)分析 68
三、網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)運營數(shù)量 69
四、網(wǎng)絡(luò)借貸貸款數(shù)量統(tǒng)計 70
五、網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)利率分析 71
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)收入來源分析 71
一、利息管理費 71
二、VIP費用 73
三、充值費用 75
四、提現(xiàn)費用 76
第四節(jié) P2P信貸行業(yè)不良貸款分析 79
一、P2P信貸行業(yè)不良貸款產(chǎn)生原因 79
二、P2P信貸行業(yè)不良貸款分析 80
三、網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)風險準備金分析 88
第五節(jié) P2P信貸模式及案例分析 89
一、P2P信貸運作模式分類 89
二、典型P2P信貸商業(yè)模式分析 91
（一）阿里小貸模式分析 91
（二）拍拍貸模式分析 92
（三）宜信模式分析 94
（四）齊放模式分析 96
（五）3P銀行模式分析 96
（六）人人貸模式分析 97
（七）積木盒子模式分析 99
三、積木盒子運營案例分析 101
（一）積木盒子P2P信貸平臺運營經(jīng)歷 101
（二）積木盒子P2P信貸投資人分布 102
（三）積木盒子重新融資成功因素分析 103
（四）積木盒子P2P信貸創(chuàng)新模式分析 103
第六節(jié) P2P信貸行業(yè)020發(fā)展模式分析 104
一、宜信020發(fā)展模式分析 104
二、銀客網(wǎng)首推“P2P+020”模式 104
三、人人貸020發(fā)展模式分析 105
第七節(jié) P2P信貸行業(yè)存在問題分析 106
一、監(jiān)管不明確 106
二、借款人的信譽風險 106
三、信貸平臺存在的風險 107
第三部分 競爭格局分析 108
第六章 中國P2P信貸行業(yè)競爭與合作分析 108
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)SWOT分析 108
一、P2P信貸行業(yè)競爭優(yōu)勢分析 108
二、P2P信貸行業(yè)競爭劣勢分析 109
三、P2P信貸行業(yè)發(fā)展機會分析 110
四、P2P信貸行業(yè)發(fā)展威脅分析 110
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)競爭格局分析 112
一、不同性質(zhì)企業(yè)競爭分析 112
二、P2P信貸價格競爭分析 113
（一）網(wǎng)絡(luò)平臺借貸利率競爭 113
（二）網(wǎng)絡(luò)平臺成交規(guī)模競爭 116
三、P2P信貸品牌競爭分析 118
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)運營主體分析 119
一、商業(yè)銀行P2P信貸業(yè)務(wù)分析 119
（一）商業(yè)銀行P2P信貸規(guī)模分析 119
（二）商業(yè)銀行P2P信貸平臺分析 120
（三）商業(yè)銀行P2P信貸利率分析 121
（四）商業(yè)銀行P2P信貸貸款余額 122
（五）商業(yè)銀行P2P信貸投資人數(shù) 122
二、風投公司P2P信貸業(yè)務(wù)分析 123
（一）風投公司P2P信貸規(guī)模分析 123
（二）風投公司P2P信貸平臺分析 124
（三）風投公司P2P信貸利率分析 125
（四）風投公司P2P信貸貸款余額 126
（五）風投公司P2P信貸投資人數(shù) 127
三、民營企業(yè)P2P信貸業(yè)務(wù)分析 127
（一）民營企業(yè)P2P信貸規(guī)模分析 127
（二）民營企業(yè)P2P信貸平臺分析 128
（三）民營企業(yè)P2P信貸利率分析 129
（四）民營企業(yè)P2P信貸貸款余額 130
（五）民營企業(yè)P2P信貸投資人數(shù) 130
四、上市公司P2P信貸業(yè)務(wù)發(fā)展分析 131
（一）上市公司P2P信貸規(guī)模分析 131
（二）上市公司P2P信貸平臺分析 132
（三）上市公司P2P信貸利率分析 133
（四）上市公司P2P信貸貸款余額 134
（五）上市公司P2P信貸投資人數(shù) 134
第四節(jié) P2P信貸關(guān)聯(lián)行業(yè)合作模式分析 135
一、P2P信貸與銀行業(yè)合作分析 135
二、P2P信貸與小額貸款公司合作分析 137
三、P2P信貸與民間借貸中介合作分析 138
四、P2P信貸與信托公司合作分析 139
五、P2P信貸與第三方支付機構(gòu)合作分析 141
第五節(jié) P2P信貸行業(yè)分析 141
一、P2P信貸行業(yè)政策分析 142
二、P2P信貸行業(yè)創(chuàng)新分析 142
三、P2P信貸行業(yè)進入者分析 143
四、P2P信貸行業(yè)退入者分析 143
五、P2P信貸行業(yè)替代品分析 144
第七章 中國P2P信貸行業(yè)重點區(qū)域分析 145
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)區(qū)域發(fā)展總體情況 145
一、P2P信貸平臺區(qū)域分布分析 145
二、P2P信貸區(qū)域性成交量分布 146
三、P2P信貸區(qū)域性貸款余額分布 147
第二節(jié) 北京市P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 148
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 148
二、P2P信貸運營平臺數(shù) 148
三、P2P信貸成交量情況 149
四、P2P信貸貸款余額分析 150
第三節(jié) 上海市P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 150
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 150
二、P2P信貸運營平臺數(shù) 151
三、P2P信貸成交量情況 152
四、P2P信貸貸款余額分析 152
第四節(jié) 浙江省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 153
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 153
二、P2P信貸運營平臺數(shù) 154
三、P2P信貸成交量情況 155
四、P2P信貸貸款余額分析 155
第五節(jié) 廣東省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 156
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 156
二、P2P信貸運營平臺數(shù) 157
三、P2P信貸成交量情況 157
四、P2P信貸貸款余額分析 158
第六節(jié) 江蘇省P2P信貸行業(yè)發(fā)展分析 159
一、P2P信貸發(fā)展環(huán)境分析 159
二、P2P信貸運營平臺數(shù) 159
三、P2P信貸成交量情況 160
四、P2P信貸貸款余額分析 161
第四部分 發(fā)展前景展望 163
第八章 中國P2P信貸行業(yè)發(fā)展趨勢與投資前景 163
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展瓶頸分析 163
一、P2P信貸平臺征信體系瓶頸 163
二、P2P信貸行業(yè)風險控制瓶頸 163
三、P2P信貸行業(yè)監(jiān)管空白瓶頸 164
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展趨勢分析 164
一、市場規(guī)模擴大，資金價格下降 164
二、市場風險加劇，倒閉平臺增加 164
三、借款區(qū)域向中小城市擴散 165
四、借款者由個人向企業(yè)擴散 165
五、市場細分與整合并存 166
六、征信技術(shù)正規(guī)化發(fā)展 166
七、平臺業(yè)務(wù)范圍拓寬 166
八、民間金融線上化趨勢 167
九、機構(gòu)投資趨勢 167
十、投資便捷化、移動化 167
第三節(jié) P2P信貸行業(yè)投資前景分析 167
一、行業(yè)整體將繼續(xù)高速發(fā)展 167
二、行業(yè)即將面臨第一輪洗牌 168
三、行業(yè)將逐漸完善相關(guān)政策 168
四、與本土小額借貸公司合作 168
五、小型平臺抱團避行業(yè)淘汰 168
六、P2P網(wǎng)貸發(fā)展多元化模式 168
第九章 中國網(wǎng)絡(luò)信貸平臺經(jīng)營分析 170
第一節(jié) B2C網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營分析 170
一、阿里小貸P2P信貸平臺 170
1、平臺發(fā)展簡況分析 170
2、平臺用戶規(guī)模分析 170
3、平臺業(yè)務(wù)范圍分析 170
4、平臺營收情況分析 171
5、平臺主營業(yè)務(wù)分析 171
6、平臺貸款費率分析 172
7、平臺不良貸款分析 172
8、平臺風險防范機制 172
9、平臺放貸客戶分析 172
10、平臺競爭優(yōu)勢分析 173
二、全球網(wǎng)P2P信貸平臺 176
1、平臺發(fā)展簡況分析 176
2、平臺業(yè)務(wù)范圍分析 176
3、平臺發(fā)展戰(zhàn)略分析 177
三、融360 P2P信貸平臺 178
1、平臺發(fā)展簡況分析 178
2、平臺商業(yè)模式分析 179
3、平臺市場前景分析 180
四、易貸網(wǎng)P2P信貸平臺 180
1、平臺發(fā)展簡況分析 180
2、平臺貸款費率分析 180
第二節(jié) P2P網(wǎng)絡(luò)平臺經(jīng)營分析 181
一、紅嶺創(chuàng)投P2P信貸平臺 181
1、平臺發(fā)展簡況分析 181
2、平臺用戶規(guī)模分析 181
3、平臺交易情況分析 181
4、平臺產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析 181
二、宜人貸P2P信貸平臺 182
1、平臺發(fā)展簡況分析 182
2、平臺用戶規(guī)模分析 182
3、平臺交易金額分析 183
4、平臺產(chǎn)品結(jié)構(gòu)分析 183
三、拍拍貸P2P信貸平臺 184
1、平臺發(fā)展簡況分析 184
2、平臺用戶規(guī)模分析 184
3、平臺貸款費率分析 184
4、平臺交易金額分析 185
四、陸金所P2P信貸平臺 185
1、平臺發(fā)展簡況分析 185
2、平臺主要產(chǎn)品分析 185
3、平臺風險控制分析 186
五、溫州貸P2P信貸平臺 186
1、平臺發(fā)展簡況分析 186
2、平臺主要產(chǎn)品分析 186
3、平臺風險控制分析 186
第十章 P2P信貸業(yè)務(wù)管理與風險控制 187
第一節(jié) P2P信貸業(yè)務(wù)風險劃分 187
一、信用評估風險 187
二、政策風險分析 187
三、系統(tǒng)安全風險 188
四、市場風險分析 188
第二節(jié) P2P信貸貸款業(yè)務(wù)管理 188
一、信貸業(yè)務(wù)管理原則 188
二、信貸資金管理分析 188
三、授信業(yè)務(wù)審批流程 189
四、貸款發(fā)放流程分析 189
五．信貸業(yè)務(wù)貸后管理 189
第三節(jié) 項目公司風險防范措施 189
一、建立風控部門 189
二、小額分散原則 190
三、數(shù)據(jù)化風控模型 191
第十一章 2018-2022年P(guān)2P信貸行業(yè)面臨的困境及對策 193
第一節(jié) 中國P2P信貸行業(yè)面臨的困境 193
一、優(yōu)勝劣敗，適者生存 193
二、防御系數(shù)低、風險高 193
三、惡性循環(huán)，信用危機 193
四、受房地產(chǎn)市場低迷影響 194
第二節(jié) P2P信貸企業(yè)面臨的困境及對策 194
一、P2P信貸企業(yè)面臨的困境及對策 194
二、國內(nèi)P2P信貸企業(yè)的出路分析 198
第三節(jié) 中國P2P信貸行業(yè)存在的問題及對策 200
一、中國P2P信貸行業(yè)存在的問題 200
二、P2P信貸行業(yè)發(fā)展的建議對策 201
三、市場的重點客戶戰(zhàn)略實施 202
1、重點客戶戰(zhàn)略的必要性 202
2、重點客戶的鑒別與確定 204
3、重點客戶的開發(fā)與培育 206
4、重點客戶市場營銷策略 210
第四節(jié) 中國P2P信貸市場發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與對策 212
一、P2P信貸市場發(fā)展面臨的挑戰(zhàn) 212
二、P2P信貸市場發(fā)展對策分析 213
第五部分 發(fā)展戰(zhàn)略研究 215
第十二章 P2P信貸行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究 215
第一節(jié) P2P信貸行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略研究 215
一、戰(zhàn)略綜合規(guī)劃 215
二、技術(shù)開發(fā)戰(zhàn)略 215
三、區(qū)域戰(zhàn)略規(guī)劃 216
四、產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃 216
五、營銷品牌戰(zhàn)略 216
六、競爭戰(zhàn)略規(guī)劃 218
第二節(jié) 對我國P2P信貸品牌的戰(zhàn)略思考 219
一、P2P信貸實施品牌戰(zhàn)略的意義 219
二、P2P信貸企業(yè)品牌的現(xiàn)狀分析 219
三、P2P信貸品牌戰(zhàn)略管理的策略 219
第三節(jié) P2P信貸經(jīng)營策略分析 221
第四節(jié) P2P信貸行業(yè)投資戰(zhàn)略研究 222
第十三章 行業(yè)發(fā)展預(yù)測與投資建議 224
第一節(jié) 國內(nèi)P2P信貸行業(yè)發(fā)展預(yù)測 224
一、市場容量預(yù)測 224
二、市場需求預(yù)測 224
三、發(fā)展趨勢預(yù)測 225
（一）行業(yè)內(nèi)部發(fā)展趨勢 225
（二）政策支持趨勢 226
第二節(jié) P2P信貸行業(yè)的投資建議 226
一、P2P信貸平臺運營建議 226
二、規(guī)范P2P信貸發(fā)展模式的建議 227
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